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Großbank bezeichnet im Finanzkontext eine Bank mit erheblichem Marktanteil, umfangreichen Geschäftsbereichen und internationaler Bedeutung. Diese Banken bieten eine breite Palette von Finanzdienstleistungen für Privatkunden, Unternehmen und institutionelle Investoren an und spielen eine zentrale Rolle in der globalen Finanzwirtschaft.
Allgemeine Beschreibung
Eine Großbank zeichnet sich durch ihre Größe, ihr internationales Netzwerk und ihre Systemrelevanz aus. Solche Banken verwalten riesige Vermögen, betreiben Investmentbanking, geben Kredite aus und fungieren oft als Zentralakteure im Zahlungsverkehr.
Merkmale einer Großbank:
- Hohe Bilanzsumme: Oft mehrere hundert Milliarden oder sogar Billionen Euro.
- Internationale Präsenz: Filialen und Tochtergesellschaften weltweit.
- Breites Dienstleistungsspektrum: Von Girokonten bis hin zu komplexen Finanzprodukten.
- Regulatorische Bedeutung: Strenge Überwachung durch Zentralbanken und Finanzaufsichtsbehörden.
- Systemrelevanz: Ihr Zusammenbruch könnte globale Finanzkrisen auslösen ("Too big to fail").
Großbanken stehen oft im Fokus der Politik, da sie einerseits Wirtschaftswachstum fördern, andererseits aber auch hohe Risiken bergen können, wie die Finanzkrise 2008 zeigte.
Spezielle Aspekte: Systemrelevanz und Regulierung
Viele Großbanken gelten als systemrelevant, was bedeutet, dass ihr Zusammenbruch erhebliche wirtschaftliche Folgen hätte. Deshalb unterliegen sie besonderen regulatorischen Anforderungen, wie:
- Basel-III-Vorgaben: Strenge Eigenkapital- und Liquiditätsanforderungen.
- Stresstests: Überprüfung der Widerstandsfähigkeit gegen Krisen.
- Too-big-to-fail-Regelungen: Maßnahmen, um Risiken für das Finanzsystem zu minimieren.
Anwendungsbereiche
- Investmentbanking: Beratung bei Fusionen, Kapitalbeschaffung und Handel mit Finanzinstrumenten.
- Privatkundenbanking: Konten, Kredite und Geldanlagen für Einzelpersonen.
- Unternehmensfinanzierung: Kreditvergabe und Finanzierungsberatung für Firmen.
- Asset Management: Verwaltung von Vermögen für vermögende Privatkunden und Institutionen.
Bekannte Beispiele
- Deutsche Bank (Deutschland): Eine der größten europäischen Banken mit starkem Investmentbanking.
- J.P. Morgan Chase (USA): Marktführer im globalen Finanzsektor.
- HSBC (Großbritannien): International aufgestellte Bank mit starkem Asien-Geschäft.
- UBS (Schweiz): Führend im globalen Wealth Management.
Risiken und Herausforderungen
- Finanzkrisenrisiko: Großbanken stehen oft im Zentrum globaler Finanzkrisen.
- Strenge Regulierung: Erhöhte Auflagen zur Sicherstellung der Finanzstabilität.
- Kreditrisiken: Hohe Kreditvergaben können zu Verlusten bei wirtschaftlichen Abschwüngen führen.
- Cyberangriffe: Wegen ihrer Bedeutung attraktive Ziele für Hacker.
Ähnliche Begriffe
- Universalbank
- Investmentbank
- Systemrelevante Bank
- Geschäftsbank
- Zentralbank (Abgrenzung)
Zusammenfassung
Eine Großbank ist eine international bedeutende Bank mit umfassenden Finanzdienstleistungen und hoher Systemrelevanz. Sie spielt eine Schlüsselrolle in der globalen Wirtschaft, unterliegt jedoch strengen Regulierungen, um Risiken für das Finanzsystem zu minimieren. Trotz ihrer wirtschaftlichen Bedeutung bergen Großbanken Herausforderungen wie Finanzkrisenrisiken, hohe Kreditexpositionen und regulatorische Anforderungen.
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